تحدّد هذه السياسة كيفية تعامل Cryptoway مع مكافحة غسل الأموال (AML)، ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)، والعقوبات، ومنع الجرائم المالية عبر خدمات مدفوعات العملات المشفّرة التي تقدّمها. وهي تنطبق على التجّار والمستخدمين والشركاء وعلى الحسابات وواجهات API ووظائف الدفع التي يستخدمونها.
تعمل هذه السياسة جنباً إلى جنب مع شروط الخدمة وسياسة الخصوصية. وحيثما تشير هذه السياسة إلى تدبير “قد” تتّخذه Cryptoway، فإن القرار يُتّخذ على أساس المخاطر وقد يختلف من حالة إلى أخرى.
AML — مكافحة غسل الأموال. CFT — مكافحة تمويل الإرهاب. KYC — اعرف عميلك، أي التحقق من هوية العميل. KYB — اعرف نشاطك التجاري، أي التحقق من الكيان الاعتباري وملكيته.
KYT — اعرف معاملتك، أي تقييم مخاطر معاملة أو عنوان أو سلسلة نشاط بالعملات المشفّرة. CDD — العناية الواجبة تجاه العميل. EDD — العناية الواجبة المعزّزة. PEP — الشخص المعرّض سياسياً. UBO — المالك المستفيد النهائي. STR — تقرير المعاملات المشبوهة.
تصمّم Cryptoway ضوابطها مع مراعاة المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، بما في ذلك توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) والقوانين المعمول بها في الاختصاصات القضائية التي تعمل فيها هي وشركاؤها.
تأخذ Cryptoway في اعتبارها إطار MiCA وتتابع التطورات في تنظيم العملات المشفّرة. وتصف الإشارات إلى المعايير القصد من تصميم ضوابطنا، ولا تُعدّ ادّعاءً بالحصول على شهادة أو ترخيص أو خضوع للإشراف من أي جهة محدّدة.
يقوم برنامجنا على نهج قائم على المخاطر، والتناسب، والعناية الواجبة تجاه العميل، والمراقبة المستمرة، وحفظ السجلات، والتعاون مع السلطات المختصة عند الاقتضاء قانوناً.
تُطبَّق الضوابط حيثما كانت ذات صلة بالمخاطر المقدّرة؛ فقد يمضي النشاط منخفض المخاطر بفحوصات أخفّ، بينما قد يستدعي النشاط الأعلى مخاطرةً تدابير إضافية.
قد تطبّق Cryptoway مستويات مراجعة مختلفة على مختلف المستخدمين والتجّار والشركاء والعمليات ووظائف المنصّة. وقد يأخذ تقييم المخاطر في الاعتبار نوع النشاط التجاري، وبلدان التسجيل والتشغيل، وفئات العملاء، وحجم المعاملات وتواترها، والعملات والشبكات، ومدى ارتباط العناوين بأنشطة عالية المخاطر، وسلوك الحساب، وجودة المستندات المقدّمة.
قبل الإلحاق أو أثناء تقديم الخدمة، قد تطلب Cryptoway بيانات الشركة، وهيكل الملكية، والمديرين، والممثّلين، والمالكين المستفيدين، ووثائق الهوية، والموقع الإلكتروني، والمنتج، والخدمات، وسيناريو الدفع، والتراخيص، والتصاريح، وبلدان العملاء، ومصدر الأموال، وحجم المعاملات المتوقّع.
إذا لم تُقدَّم المعلومات، أو كانت غير دقيقة أو ناقصة أو غير كافية لإتمام تقييم المخاطر، فقد ترفض Cryptoway الإلحاق، أو تقيّد الوظائف، أو تُنهي الخدمة.
حيثما يكون التحقق مطلوباً، قد تطلب Cryptoway من الفرد تأكيد الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والجنسية أو محل الإقامة، ووثيقة هوية رسمية، وقد تطلب من الكيان الاعتباري تأكيد تسجيله، وعنوانه، ومديريه، وملكيته.
قد تعتمد Cryptoway على مصادر مستقلة وموثوقة، أو مستندات، أو مزوّدي خدمات تحقق من أطراف ثالثة لتأكيد المعلومات المقدّمة.
قد تطبّق Cryptoway مستويات تحقق مختلفة تبعاً للمخاطر، وقيمة المعاملة، والاختصاص القضائي، ونشاط الحساب. وقد يستلزم بلوغ عتبات معيّنة أو ظهور مؤشّرات مخاطر تقديم معلومات إضافية قبل استمرار الخدمة.
قد تتغيّر متطلبات التحقق بمرور الوقت مع تغيّر المخاطر أو النشاط أو القانون المعمول به.
بالنسبة للكيانات الاعتبارية، قد تحدّد Cryptoway الأشخاص الطبيعيين الذين يملكون النشاط التجاري أو يسيطرون عليه في نهاية المطاف، وقد تطلب مخطّطات الملكية أو السجلات أو المستندات الداعمة.
حيثما تكون الملكية متعدّدة الطبقات أو غامضة أو يتعذّر تحديدها بشكل معقول، فقد تطبّق Cryptoway تدابير معزّزة أو ترفض الخدمة.
حيثما يتصرّف شخص نيابةً عن تاجر أو كيان، فقد تتحقق Cryptoway من هوية ذلك الشخص وصلاحيته للتصرّف قبل منح الوصول أو معالجة العمليات.
قد تخضع العلاقات الأعلى مخاطرةً — بما في ذلك اختصاصات قضائية معيّنة، أو فئات أعمال، أو هياكل معقّدة، أو الأشخاص المعرّضين سياسياً (PEPs) والمقرّبين منهم — لعناية واجبة معزّزة.
قد تشمل التدابير المعزّزة طلب مستندات إضافية، وفحوصات لمصدر الأموال ومصدر الثروة، وموافقة إضافية، ومراقبة مستمرة أوثق.
لا تسمح Cryptoway باستخدام المنصّة من قِبل أشخاص أو منظّمات أو عناوين أو شركات أو عمليات إذا كان هذا الاستخدام يخالف العقوبات أو الحظر أو القيود أو المتطلبات المعمول بها للسلطات المختصة.
قد تفحص Cryptoway المستخدمين والكيانات والممثّلين والمالكين المستفيدين مقابل قوائم العقوبات وقوائم المراقبة، وقد ترفض الخدمة أو تعلّقها أو تقيّدها عند تحديد تطابق أو مخاطرة غير مقبولة.
يعني KYT “اعرف معاملتك”: فهم وتقييم مخاطر معاملة أو عنوان أو سلسلة نشاط بالعملات المشفّرة. وقد تحلّل Cryptoway عناوين البلوكتشين العامة، وبصمات المعاملات (hashes)، وروابط العناوين الواردة والصادرة، والمبلغ، والعملة، والشبكة، وتواتر المعاملات، وعدم الاتساق مع الملف التجاري المعلن، والسلوك غير الاعتيادي للحساب.
قد تستخدم Cryptoway قواعد داخلية وأدوات تحليلية من أطراف ثالثة لدعم هذا التقييم. وحيثما تزداد المخاطر، فقد تطلب Cryptoway تفسيرات أو مستندات أو معلومات عن مصدر الأموال أو تفاصيل الغرض من الدفع أو مواد أخرى لازمة لاتخاذ القرار.
حيثما تتوافر مؤشّرات مخاطر، فقد تطلب Cryptoway معلومات أو مستندات بشأن مصدر الأموال أو الثروة المعنية في عملية ما، وقد توقف المعالجة أو ترفضها إلى حين تقديم تفسير مُرضٍ.
قد تُراقَب العلاقات والأنشطة على أساس مستمر وقائم على المخاطر. وقد تعيد Cryptoway تقييم المخاطر، وتحدّث متطلبات التحقق، وتراجع أي نشاط لا يتّسق مع الملف المعروف للتاجر أو المستخدم.
لا يجوز استخدام Cryptoway في الأنشطة التالية، وهي محظورة:
قد تقيّد Cryptoway أو ترفض الخدمة المرتبطة باختصاصات قضائية تخضع لعقوبات شاملة، أو المصنّفة على أنها عالية المخاطر، أو حيثما يخالف تقديم الخدمة القانون المعمول به. وقد تتغيّر القائمة المعمول بها بمرور الوقت.
إذا تبيّن وجود مخاطر مرتفعة، أو نشاط مشبوه، أو معلومات ناقصة، أو احتمال مخالفة، فقد تطلب Cryptoway مستندات إضافية، أو تقيّد مؤقتاً الحساب أو واجهة API أو الفواتير أو الوظائف، أو ترفض عملية محدّدة، أو تحتجز الأموال أو التسوية إلى حين المراجعة، أو تعلّق الإلحاق، أو تُنهي الخدمة.
تُطبَّق هذه التدابير على أساس المخاطر ووفقاً لهذه السياسة وشروط الخدمة.
حيثما تحدّد Cryptoway نشاطاً تعتقد على نحو معقول أنه مشبوه، فقد تسجّل المسألة وتصعّدها داخلياً، وقد تبلّغ بها الجهة المعنية حيثما يكون ذلك مطلوباً أو مسموحاً به قانوناً.
حيثما يقتضي القانون المعمول به ذلك، فقد تُمنَع Cryptoway من الإفصاح عن أنه قد تم تقديم بلاغ.
قد تتعاون Cryptoway مع السلطات المختصة، والجهات التنظيمية، وأجهزة إنفاذ القانون، والمحاكم، حيثما يوجد طلب قانوني ومعمول به. وبالقدر الذي يسمح به القانون المعمول به، قد تقدّم Cryptoway معلومات عن حساب أو تاجر أو معاملة أو عنوان أو مستندات أو سجلات أو نشاط آخر.
قد تحتفظ Cryptoway بالمستندات والسجلات ونتائج المراجعات وبيانات المعاملات والمراسلات والقرارات الداخلية للمدة التي يقتضيها القانون المعمول به، وطالما كان ذلك ضرورياً لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، والامتثال، والضرائب، والسجلات القانونية، وتسوية النزاعات، والتدقيق.
تُعالَج المعلومات المجمَّعة لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) بما يتوافق مع سياسة الخصوصية وقانون حماية البيانات المعمول به. ويقتصر الوصول إليها على من يحتاجون إليها لأغراض الامتثال أو الأغراض القانونية أو التشغيلية.
تحتفظ Cryptoway بمسؤولية داخلية عن الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وتراجع ضوابطها مع تطوّر خدماتها ومخاطرها والقانون المعمول به. وقد يتلقّى الموظفون المعنيون إرشادات بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بما يتناسب مع أدوارهم.
يجب على التاجر استخدام Cryptoway في الأنشطة المشروعة فقط، وتقديم معلومات دقيقة ومحدَّثة، والامتثال للقانون المعمول به في البلدان التي يُسجَّل فيها ويعمل ويخدم عملاءه، والاحتفاظ بالتراخيص والتصاريح المطلوبة، ومراجعة عملائه وعملياته بما يتناسب مع نشاطه، وتجنّب قبول مدفوعات لقاء سلع أو خدمات أو مخطّطات محظورة، والاستجابة لطلبات Cryptoway في الوقت المناسب.
لا تحلّ Cryptoway محلّ المراجعة القانونية أو الضريبية أو المتعلقة بمكافحة غسل الأموال أو KYC/KYB أو الخاصة بمجال التاجر، التي يتولّاها التاجر بنفسه.
تُطبَّق تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) على أساس معقول وقائم على المخاطر وببذل أقصى الجهد. ولا يمكن لأي فحص أو مراقبة أن يكشف كل مخاطرة، ولا يضمن تطبيق هذه التدابير أن تكون أي معاملة أو عنوان أو طرف مقابل بعينه قانونياً أو خالياً من المخاطر.
قد تحدّث Cryptoway هذه السياسة من حين لآخر لتعكس التغييرات في خدماتها أو مخاطرها أو القانون المعمول به. والنسخة السارية هي المنشورة على هذه الصفحة.
يمكن إرسال الأسئلة المتعلقة بهذه السياسة إلى فريق الامتثال.